Створення платіжної системи — це комплексний процес, який вимагає дотримання суворих юридичних, технічних та безпекових вимог, встановлених регулятором (в Україні це Національний банк України, НБУ). Ключові етапи створення платіжної системи в Україні.
Розробка бізнес-моделі та технічного завдання:
Визначення типу платіжної системи (внутрішньодержавна чи міжнародна), цільової аудиторії та набору послуг.
Розробка детальної архітектури системи, що включає всі компоненти: інтерфейси користувача, бекенд, системи безпеки, бази даних тощо.
Юридичне оформлення та ліцензування:
Реєстрація юридичної особи (як правило, фінансової установи або банку).
Отримання ліцензії на надання платіжних послуг від НБУ відповідно до Закону України «Про платіжні послуги».
Підготовка та подання до НБУ пакету документів, що описують правила функціонування платіжної системи, технологічний процес, заходи безпеки тощо.
Відомості про учасників системи (банки або небанківські надавачі послуг) вносяться до Реєстру платіжної інфраструктури (РПІ).
Технологічна розробка та інфраструктура:
Програмне забезпечення: розробка або придбання спеціалізованого програмного забезпечення для обробки транзакцій.
Безпека: впровадження комплексних систем захисту інформації, криптографічних алгоритмів, механізмів автентифікації та захищених з’єднань (наприклад, VPN-каналів, HTTPS) для забезпечення конфіденційності та цілісності даних.
Надійність: забезпечення високої відмовостійкості, оперативності та ефективності системи.
Тестування та сертифікація:
Проведення ретельного тестування всіх функцій системи для виявлення та усунення помилок.
Проходження необхідних аудитів та сертифікацій відповідності стандартам безпеки (наприклад, PCI DSS для роботи з картковими даними).
Запуск та підтримка:
Після успішної реєстрації та тестування система може бути запущена в експлуатацію.
Постійний моніторинг, технічна підтримка та регулярне оновлення системи.
Вимоги до платіжних систем
Згідно з НБУ, платіжні системи повинні відповідати основним вимогам:
- Ефективність та оперативність обробки платежів.
- Надійність та безпека, зокрема захист від кіберзагроз.
- Економічність (оптимізація витрат).
- Зручність для кінцевих користувачів.
- Дотримання всіх норм фінансового моніторингу та протидії відмиванню коштів.
Вартість
Вартість створення платіжної системи є високою і залежить від багатьох факторів, включаючи складність, функціонал, тип ліцензії та обсяг послуг. Юридичні послуги з реєстрації можуть надаватися профільними компаніями «під ключ», а їхня ціна формується за запитом.
Враховуючи високі вимоги та значні інвестиції, багато компаній обирають інтеграцію з існуючими платіжними сервісами (еквайринг) замість створення власної системи з нуля.
Джерело: Режим ШІ
